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非对称信息

归档日期:04-20       文本归类:非对称选择网      文章编辑:爱尚语录

  非对称信息指市场上买方与卖方所掌握的信息是不对称的,一方掌握的信息多一些。

  逆选择是指买卖双方信息不对称的情况下,差的商品总是将好的商品驱逐出市场。

  任何一个国家,即使是市场经济最发达的国家想要建立起老年人健康保险的私人市场都是困难的,原因在于保险的买卖双方所掌握的信息是不对称的。

  事实上每一位老年人的健康状况是不同的。我们把老年人简单的分为健康者与不健康这两种情况。在保险公司按照平均健康状况收取保险费的情况下,谁会购买保险?当然是那些身体不健康的老年人,那些身体健康的老年人不会购买保险。这将减少保险公司的收入而增加保险公司的支出。

  非对称信息而出现的老年人健康保险市场的逆选择问题说明市场在这一领域的调节是无效率的。

  这一领域非对称信息所产生的问题的严重性远比旧车市场非对称信息所产生的问题的严重性大得多。

  在老年人健康保险领域与此相类似的职工医疗保险领域所出现的市场失灵通常需要政府干预。

  败德行为是指个人在获得保险公司的保险后,缺乏提防行动,而采取更为冒险的行为,使发生风险的概率增大的动机。败德行为也称为道德公害。

  例如,在家庭财产保险中,保险公司并不对投保人实行全额保险,而规定某些最低数量的免赔额。一旦投保人的财产发生损失,投保人自己也将负担一部分损失。医疗保险公司根据参加医疗保险的人实际就医情况经常调整医疗保险费用,以便消除投保人的败德行为。

  由于企业所有者与经理或工人所追求的目标不同,并且他们所掌握的信息不对称,因而产生了委托人-代理人问题。

  所谓委托人-代理人问题是由于委托人不能确知代理人的行为而产生的问题,它是指经理或工人可能追求他们自己的目标而以牺牲所有者的利益为代价。

  由委托人-代理人问题而导致的效率损失不可能通过政府的干预解决,因为企业主无法观察或监督的经理与工人的行为,政府也无法观察或监督。

  一旦企业存在委托人-代理人问题,其后果不仅是企业所有者的利润受损,也使社会资源配置的效率受损,因为在不发生委托人-代理人问题的情况下,社会将生产出较高的产品产量。

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